定存迷思:定存是最穩健的理財工具,所以應該儘量多存定存嘍?真的是這樣嗎?
定存又可分為台幣定存及外幣定存兩種,目前的台灣銀行的牌告利率如下:




其實定存利率的高低對利息收益影響很大,退休族或多或少多都會有些定存,除了穩定之外,在低利率時代,不見得能賺到多少利息,尤其在物價調漲的時代,利率追不上物價的通貨膨脹率,一年後看來似乎金額是變多,實際上定存的錢購買力卻已經縮水了。

台幣定存年利率:機動/固定各為1.265/1.275(%),表面看起來固定利率似乎較有利,但應該考慮政府政策,若央行利率可能調升,應該選擇機動利率,如果會調降,就選擇固定利率。

外幣的利率目前最高為
一月期利率:南非幣3.6% 、澳幣3.2%  (2013年4月為3.2%、2.15%)
一年期利率:南非幣3.3% 、澳幣3.45% (2013年4月為3.0%、2.45%)
大家會覺得南非幣利率存一年期反而比一個月低,原因是南非幣流通量小,銀行不願意持有太多,不鼓勵民眾存期過長。
不過因為匯率本身波動大,基本上以定存一月期為主,遇到波動時,可以隨時解約換回台幣,待低價時再買進轉定存。

按:金融海嘯之前,南非幣一個月利率為8.6%,又因為用台銀網路加0.05%,所以當初的利率為8.65%,存起定存真的每個月都有不錯的感覺,算算如果有一百萬台幣,每年利息為8.6萬/平均每月可以領到7167台幣,比起許多買小套房出租的投資客強多了!


今年澳洲(1/13)因為水患和紐西蘭(2/22)地震都造成該國貨幣不小的跌幅,如果能多參考平均的價格,分批的購買外幣,隨即轉成外幣一月期的定期存款,放一段時間,都少都有不錯的獲利!
比如澳幣買在28.82定存兩個月後解約,賣在30.78,那除了賺兩個月的利息之外,也賺到差價,紐幣亦然!





同樣是定存,如果不考慮匯率損失,南非幣和澳幣幾乎是台幣的2.5倍,如果能勤作功課,是可以利息和匯差兩頭賺的。
退休後,因為現金流量固定,如果能夠多注意外幣走勢,就可已有有額外的收入。

站在資產配置的觀點上,持有適當的外幣在台幣貶值的時候,是可以保值的!何況市場上基金大都是以美元或歐元來計價。
可以買了外幣後,直接再買進基金來投資!

以上的操作最好都能透過網路銀行,以免徒增買賣的麻煩!大都數的銀行都能直接在網路上買賣外幣、轉換定存或解約,不必親自去銀行排隊浪費寶貴的時間!而且用網路買基金更享有比臨櫃更加優惠的匯率喔!(跑去銀行買基金真是賠了時間又賠了手續費,何苦來哉?)

更特別的是透過網銀換匯,台灣銀行美金優惠三分、其他外幣優惠千分之二;辦理一個月的外幣定存也可以再加0.05%,這點退休族不可不知喔!(當然台銀僅供參考,其他銀行也有類似優惠啦!)

 

相關網站:

台銀外匯存款牌告利率

 

 

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