退休後,面對每個月不再有薪水進帳的情形,退休族如何自己去規劃財務,創造源源不斷的現金流呢?
首先推薦的是: 1-月配型債券基金:聯博系列的 0617 是國內最多人投資的配息基金,台灣人喜歡每個月領利息....我也是!列幾支參考就好...
配息率由高而低依次為:全球高收益債券基金> 新興市場債券基金>美國收益債券基金>全球債券基金,當然你買進的價位越便宜,換算出來的年化配息率越高,除了每個月初的配息之外,基金淨值也會波動,買入之前記得觀察一下淨值線型,太高的話最好是要等一等,或是設定少量定時定額買進,遇到低價時,再加碼買入!
如果年化配息率為6.56%,投資100萬台幣,一年配息約65600台幣,相當於每個月初可以領到5467台幣。若放在台幣定存,一年利息也才14000不到,還要被扣2%健保補充費!
當然有些其他家的基金也是不錯,如富蘭克林坦伯頓系列、債券天王葛洛斯的PIMCO系列績效也有幾支不錯的!
推薦好用的土銀基金網,點選左邊的「基金配息率」,隨時都可以參考眾多家基金的績效和最新的配息率!!
PS:切記別以為配息率高就是好基金,退休一族所重的保本與穩定的前提可別輕忽了!
2-高息外幣定存:金融海嘯之前,南非幣年息8.5喔!那時後存了好一段時光....設定期限一個月/到期自動續存,若發現趨勢不對,可以馬上解約換回台幣。
假設:你有100萬台幣
如果投入6.25%的月配型基金,每月大約可以配息5208元。
如果投入3.60%的南非幣定存,每月大約可以配息3000元。
如果投入2.60%的澳幣定存,每月大約可以配息2166元。
如果投入1.35%的台幣定存,每月大約可以配息1125元。
當然,風險和獲利永遠成正比,投資應該隨時注意匯率與利率走向,以及基金的淨值波動情形,才能充分掌握買進賣出的時機。
可是,善用配置也可以兩者兼具。例如:4種方式各投入25萬,或者選兩種各投入50萬、、等。
那就可以截長補短,也不至於太過保守。
如果能有1000萬的話,放在6.25%的月配型基金,每個月領配息52080元,應該就夠我好好的生活了吧! 當然最好不要孤注一擲,能夠分散不同的配置比較能夠規避風險。
我的基金觀察名單:
債券月配型
聯博新興市場債券AT美元 年化配息率5.18% (額度被買暴了,被停止增加投資!)
聯博全球高收益債券AT歐元 年化配息率6.56%
聯博全球高收益債券AT美元 年化配息率6.53%
聯博全球高收益債券AT澳元 年化配息率9.40% ( 沒錯!這支配息最高,看你敢不敢買嘍!)
股票型
富蘭坦伯(全)亞洲成長美元A >> 因應這幾年全球經濟情況不佳,轉換為富蘭坦全球投資公司債基金。
操作方式:
1-低價分批買進:分批買進外幣/基金,平常趁美金、歐元、澳幣、南非幣有低點的時候就買進,直接用外幣買基金!基金通常設定為定期定額月底買進,因為很多都是月初配息,馬上就可以配息一次。
2-適當停利進出:經常觀察基金淨值,若遇到低點要分批買進,遇到高點也記得要分批賣出停利,淨值若太高可以設定暫時停扣,等進入低價區再開始扣款!
操作方式:先買進便宜的外幣(如..澳幣/美金等 )放在戶頭內,見到標的物低點來到,立刻單筆下單買進。如下圖,先買進單筆,然後再買進定期定額,利用單筆所配的每個月進來戶頭的外幣,再度買進.(最低金額100澳幣或100美金)。這樣的優點是不會錯失基金的低點,另方面利用定期定額來調節進出。等到高點將單筆基金贖回賣出後,慢慢由定期定額再由低點買回來,或是等低價到來伺機做單筆買進。
網路銀行越來越安全和方便,退休族更應該有空多看看匯率,打理好自己的財務,幫自己再挖一口井,湧出源源不斷的現金流.....
當你慢慢建立起自己持有的基金部位,就能達到財務自由的目標!
看著每個月都有現金流入帳戶,當個認真篤定又有收穫的投資人吧!
相關網站:
鎖定配息率5%以上,養基金領月退俸 (參考某位理專的做法)
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