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定存迷思：定存是最穩健的理財工具，所以應該儘量多存定存嘍？真的是這樣嗎？
定存又可分為台幣定存及外幣定存兩種，目前的台灣銀行的牌告利率如下：




其實定存利率的高低對利息收益影響很大，退休族或多或少多都會有些定存，除了穩定之外，在低利率時代，不見得能賺到多少利息，尤其在物價調漲的時代，利率追不上物價的通貨膨脹率，一年後看來似乎金額是變多，實際上定存的錢購買力卻已經縮水了。

台幣定存年利率：機動/固定各為1.265/1.275(%)，表面看起來固定利率似乎較有利，但應該考慮政府政策，若央行利率可能調升，應該選擇機動利率，如果會調降，就選擇固定利率。

外幣的利率目前最高為
一月期利率：南非幣3.6% 、澳幣3.2%  (2013年4月為3.2%、2.15%)
一年期利率：南非幣3.3% 、澳幣3.45% (2013年4月為3.0%、2.45%)
大家會覺得南非幣利率存一年期反而比一個月低，原因是南非幣流通量小，銀行不願意持有太多，不鼓勵民眾存期過長。
不過因為匯率本身波動大，基本上以定存一月期為主，遇到波動時，可以隨時解約換回台幣，待低價時再買進轉定存。

按：金融海嘯之前，南非幣一個月利率為8.6%，又因為用台銀網路加0.05%，所以當初的利率為8.65%，存起定存真的每個月都有不錯的感覺，算算如果有一百萬台幣，每年利息為8.6萬/平均每月可以領到7167台幣，比起許多買小套房出租的投資客強多了！


今年澳洲(1/13)因為水患和紐西蘭(2/22)地震都造成該國貨幣不小的跌幅，如果能多參考平均的價格，分批的購買外幣，隨即轉成外幣一月期的定期存款，放一段時間，都少都有不錯的獲利！
比如澳幣買在28.82定存兩個月後解約，賣在30.78，那除了賺兩個月的利息之外，也賺到差價，紐幣亦然！





同樣是定存，如果不考慮匯率損失，南非幣和澳幣幾乎是台幣的2.5倍，如果能勤作功課，是可以利息和匯差兩頭賺的。
退休後，因為現金流量固定，如果能夠多注意外幣走勢，就可已有有額外的收入。

站在資產配置的觀點上，持有適當的外幣在台幣貶值的時候，是可以保值的！何況市場上基金大都是以美元或歐元來計價。
可以買了外幣後，直接再買進基金來投資！

以上的操作最好都能透過網路銀行，以免徒增買賣的麻煩！大都數的銀行都能直接在網路上買賣外幣、轉換定存或解約，不必親自去銀行排隊浪費寶貴的時間！而且用網路買基金更享有比臨櫃更加優惠的匯率喔！(跑去銀行買基金真是賠了時間又賠了手續費，何苦來哉？)

更特別的是透過網銀換匯，台灣銀行美金優惠三分、其他外幣優惠千分之二；辦理一個月的外幣定存也可以再加0.05%，這點退休族不可不知喔！(當然台銀僅供參考，其他銀行也有類似優惠啦！)

 

相關網站：

台銀外匯存款牌告利率